PROJECT 03
Joint Modeling Upgrade
车贷联合建模与风控体系升级
车贷业务快速扩张，多家资金方联合放款。各方数据标准不一、模型能力参差，需要一套统一、可迁移的评分体系支撑跨资方授信。
人的信用（人行征信）与车的风险（估值、残值、车况）是两套逻辑，要合进一个评分框架；资方数据质量参差，模型必须经得起联合检验。
整合人行征信、同盾、百融、车300 等数据源，用 WOE 分箱 与 IV 筛选 做变量工程，开发 A 卡评分模型，覆盖贷前准入与定价。
A 卡 KS 值由 0.35 提升至 0.39，区分度进入行业前列；首逾率下降 50%；模型成为多方联合授信的公共标尺。